当大家熟知的金融产品

　　变“身”为App时

　　其实是以借贷为幌子

　　骗取他人钱财的诈骗App

　　而在这些软件的背后

　　是一场精心织就的网络诈骗

　　贷款反被骗

　　2021年3月8日晚，一名女子急匆匆地走进公安机关，说自己被骗了20万。公安机关提取了她手机中的聊天记录、交易信息，证实她下载的“农商e融”App贷款软件是诈骗软件。通过对“农商e融”安装包进行鉴定，警方很快锁定这款App的“封装人”王某。

　　App封装，是一种可以把网站打包成App安装在手机上的技术手段。客户把网站的网址、图片、名称发给王某，王某把这些素材整合成软件，并进行后期维护。如果手机系统检测到这款软件有风险或者被多人举报，就会出现“该软件存在不良信息或者此软件含有病毒”“多人举报此类软件，请谨慎安装”等提示，王某则通过更改名称、图标的方法重新封装。王某每次封装获得70元至100元的报酬，由于是私自封装，他封装后的App只能通过网址链接下载，无法在正规的手机应用市场上架。

　　封装之后名为“农商e融”的APP图标

　　根据王某供述，找他封装的人叫曾某，二人是通过网络联系上的。曾某是一名程序员，开发诈骗贷款网站，网站经过封装后，便成了可以在手机上下载的App。

　　用户根据短信链接填写姓名、身份证号、银行卡号等个人信息，就可以快速完成这些APP注册。但用户在提取贷款额度时，页面会提示“银行卡号输入错误”“账号冻结”等信息，联系客服后被告知需要支付“认证金”更改银行账户才能提现，交付“认证金”的用户还会落入“操作失误”“需要支付风险保证金”等连环圈套。

　　“我知道这些软件都是骗钱的，如果客户填写信息错误，正规软件会提示客户变更正确信息，不会以这个理由向客户要钱。”王某交代。

　　“客服可以在网站后台随意窃取、篡改用户的基本信息，用户被通知填写内容错误后返回查看，会发现信息确实错了，就误以为是自己造成的，也就会自愿缴纳认证金。”曾某坦白，“这就是个诈骗软件，不可能借到钱。”

　　从2021年2月至3月，曾某共编写了“农商e融”“蚂蚁借呗”“微粒贷”等几十款诈骗网站，封装成App卖给境外诈骗团伙。

　　“料商”“卡商”和“枪手”

　　曾某只是诈骗团伙的“供货商”，曾某落网后，很快供出了诈骗团伙的头目——邱某。

　　2021年1月初，邱某看到周边的朋友去缅甸做诈骗赚了钱，也萌生了这样的“发财梦”。邱某伙同他人组建诈骗团伙，由邱某在国内找“台子”“料商”和“通道商”，其余的人偷渡到缅甸，分别负责联络“卡商”、招聘“枪手”、资金结算和分红等工作。

　　“台子”是指曾某等人制作的诈骗软件，“料商”是指倒卖电话号码、身份证号码等公民信息的人，“通道”是发送诈骗信息的平台。邱某从“料商”那里买到手机号码，让“通道商”把诈骗短信发到这些号码上。受害人点击短信中的链接下载软件后，身在缅甸的“枪手”化身客服工作人员诱导被害人汇钱。这些钱款全部汇到“卡商”收购的银行卡中，“卡商”扣除手续费后，将剩余的钱换成虚拟币分给团伙成员。

　　诈骗流程

　　2021年1月至3月期间，邱某等人通过购买“蚂蚁借呗”“微粒贷”“农商e融”等诈骗APP实施犯罪行为，至少骗取17名被害人合计129万元。

　　庭审现场

　　2022年6月8日，宿迁市宿豫区检察院对邱某等人提起公诉。检察机关审查认为，该案中，邱某作为诈骗罪的主犯，曾某作为从犯，非法获利特别巨大，王某明知曾某实施诈骗，仍为他提供技术服务，构成帮助信息网络犯罪活动罪。2023年6月30日，邱某被判处有期徒刑13年，罚金20万元，曾某被判处有期徒刑5年8个月，罚金6万元，王某被判处有期徒刑2年6个月，罚金4万元。